洗黑钱罪行旧瓶添新酒

Unisys支招金融业应对策略

北京，2006年9月14日——洗黑钱罪行由来已久，罪犯集团千方百计把黑钱流向金融机构，通过多轮调拨转移后“洗干净”赃款，近年随着银行业不断扩大其服务范围及渠道，一个意料之外的负面影响是给予洗黑钱可乘之机，更容易把赃款流入金融机构，同时令有关执法单位的侦查工作难度提高。IT服务公司Unisys 表示，银行业必需迅速建立一个具备交易监控机制的“反洗钱生态系统”，以抗击这种在新世纪旧瓶被灌注新酒的传统罪行，免得本身成为洗钱的从犯。

Unisys 亚太地区全球金融业务部风险管理执行总监Ian Selbie表示，洗钱活动一直是全球银行业的头疼问题。根据国际货币基金会（IMF）的估计，每年洗黑钱的金额占全球国民生产总值的2%至5%。在中国，中国人民银行下属反洗钱监控中心在过去两年录得的怀疑洗钱案件有683起，涉及的金额达到170亿美元，而业界估计洗黑钱的总额可能达到500亿美元。

Selbie表示，目前银行业在对抗洗钱罪恶行径方面是处于两面受压的局面，一方面自美国911事件爆发后，政府部门发现恐怖份子的主要资金来源是来自洗黑钱，因此要求银行在抗击洗钱方面做出更有力的支持及负上责任，例如美国政府实施的“美国爱国者法案”及“了解你的客户”（Know Your Customer）法规，不单影响美国的金融单位，同时也影响世界各地与美国金融机构有业务往来的单位。

在另一方面，随着科技及银行服务范围的改进，罪犯可以通过多种渠道，包括分行、自动柜员机、网上银行及电子资金转账等，同时开设多个账户，令偷梁换柱更神不知鬼不觉。

Selbie表示，过去的传统思维是银行订立了政策，然后按此修订业务程序，最后才决定采用那些IT技术来支持反洗钱政策。由于道高一尺、魔高一丈，这种模式的反洗钱努力通常是滞后的，往往徒劳无功。

他表示，银行为了应对上述挑战，必需建立一个功能全面的“反洗钱生态系统”，其操作模式是银行采用一个动态的监控系统机制，紧密监控异常资金流向模式、不同账户的可疑勾结举动等，然后把监控结果通过业务流程机制向银行管理层汇报，决定是否需要修订有关政策。

Selbie 指出，“反洗钱生态系统”必需在3方面做得到位。在了解客户方面，该系统要能追踪客户确认的文件及文件证据；掌握不同层次、个体、客户及账户潜在千丝万缕的关系；根据客户的不同了解程度确定风险水平，然后根据这些风险水平及时发出预警。

在交易监控的层面，这个“反洗钱生态系统”必需能监控特定诈骗或洗钱案件的交易活动；监控个别客户及有关群体的异常行为、有关监控结果的风险程度；自动更新客户的交易行为模式；如发现异常活动时马上发出警报。

当警报发出后，“反洗钱生态系统”可以拒绝处理怀疑风险度过高的交易请求，同时通过合适的渠道（电子邮件、搜索器、短讯、资料库交换等）向管理层汇报；此外，如惩治单位就此进行调查时，它能提供详细有关客户及交易活动的资料以配合调查工作，同时记录在案，以便日后参考。

责编：曹凯