银行发力 突破电子商务发展的网上支付瓶颈
||2004-12-28
近日一则消息引人关注：截至今年11月末，工商银行在线支付交易额累计突破50亿元大关，其中B2C交易额达到21.67亿元，交易笔数达到920.3万笔，B2B交易额达到28.89亿元，交易笔数达1.2万笔，已经成为国内最大的电子商务在线支付服务提供商。业内人士称，商业银行成为电子商务在线支付服务的主渠道，表明长期制约我国电子商务发展的网上支付瓶颈已经被成功突破。
回顾我国电子商务的发展，可谓一波三折。上个世纪90年代末由于当时缺少网上支付这一电子商务必不可少的金融服务支持，加上当时上网人数少、客户购买习惯尚未转变等几大瓶颈尚未突破，导致中国电子商务难以为继。随后而来的全球范围网络泡沫的破灭，更是将尚未成熟的中国电子商务打入了低谷，电子商务网站纷纷倒闭或被兼并。
至2000年，中国电子商务可谓进入了“寒冬腊月”，此时，国内一些商业银行清楚地意识到，这恰恰孕育着电子银行和电子商务的重大发展潜力和机遇。其中，尤以工商银行为突出代表，果断加大对我国电子商务的支持力度，并迅速推出了独具特色的个人网上银行业务和B2C在线支付业务，并在国内率先开通了国际领先的B2B在线支付业务。
工行之所以在当时做出大举进军网上支付领域的决策，应该说，除了看好中国电子商务的良好发展前景外，更重要的还是基于对销售渠道和客户资源的战略考虑。因为随着中国银行业全面开放的时限迫近，中国金融市场上的竞争将更加激烈。打造核心竞争力、在同业中占据一席之地对每一个市场参与者都提出了严峻挑战。竞争是综合实力的较量，并且需要必要的手段。由于中资银行在过去已经发展了很多物理网点，外资银行竞争在这方面并不具备竞争优势，但他们可以通过发展虚拟银行这一“特殊”渠道抢占“高端”客户。因此，中资银行欲与外资银行在同一市场环境下竞争，就必须考虑大力发展电子银行业务，构造“机构+鼠标”的销售模式，凭借渠道整合集结竞争优势。
在这一思路指导下，工商银行在推出网上银行、电话银行、手机银行等全套的电子银行业务的同时，借助自己已有的实体网点优势，对之进行重新整合，以实体银行的信誉、信用和基本功能为平台，延伸虚拟网点，两者相辅相成，从而达到“1+1>2”的效果。在业务上，工行不仅为B2C客户专门提供了网上自助注册的便捷渠道，最大限度地拓展了电子商务的客户基础；还与微软公司合作，率先推出了基于硬件加密的个人客户证书(USBKey)，为个人客户提供了企业级的安全保障。在完善网上支付平台的同时，工行积极创新、努力探索新的支付渠道，并于2004年10月推出了新一代的手机银行，开辟了手机移动支付的新渠道，此举进一步拓展了电子商务的发展空间，为电子商务的网下交易支付提供了支持。目前，除了网上支付外，工商银行“金融@家”个人网银还可为客户提供账户管理、转账汇款、缴费、网上汇市、网上证券、网上保险等12大类，60余项功能。据最新统计，2004年该行已拥有超过1000万的个人网上银行客户和11万余户企业网上银行客户，600余户B2C特约商户以及近百户B2B特约商户。
与此同时，通过银行与电子商务网站合作的深入开展，随之而来的经济效益也令人不可小视。2004年7月至9月工行联合腾讯、联众、云网、淘宝、盛大等50家国内知名网站开展“开户送礼、交易有奖”大型促销活动后，各网站电子商务交易额迅速攀升。其中，云网在活动期间使用工行在线支付的交易笔数达到67.5万笔，交易额达1998万元，均为去年同期的两倍多；淘宝网活动开始后的三个月每月交易笔数和交易额月增幅都在一倍以上，总共通过该行B2C进行的网上交易笔数达到近10万笔，交易金额达1397万元。如今，通过工商银行在线支付的电子商务交易额已占云网交易量的40%以上，联众在线支付总量的60%，淘宝网C2C支付总量的70%，工商银行在线支付已经成为各电子商务网站第一大支付平台。
从发展趋势看，随着网民的增多，信用系统、物流配送体系等的逐渐完善，我国电子商务必将迎来一个高速发展的新阶段。据中国互联网信息中心《2004年中国互联网络热点调查报告》和iResearch估测，电子商务已经成为2004年中国互联网最热门话题之一，有超过4000万的网民在过去一年内有过网络购物的经历，相对于2001年1065万网络购物客户增长了近300%；有超过63%的客户表示今后将会尝试网络购物。历经煎熬的电子商务企业，无论是业务发展速度还是获得风险投资，在2004年也都迎来了新一轮的高速增长。
这无疑将给我国商业银行为电子商务企业提供先进的B2B/B2C/C2C在线支付平台和网上金融服务提供了更多的机遇和更广阔的合作平台。应该说，面对当前以及未来的激烈竞争，在这个“虚拟空间”中构筑起的强大而坚实的平台，将为我国银行业与外资银行争夺高端“制空权”开辟一条全新的宽阔“赛道”，而我们已经迈出了可喜的一步。
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这家伙很懒，什么都没写！
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