综述：手机银行走进生活安全网络为基石
||2005-03-20
带着墨镜的大富豪，坐在劳斯莱斯的豪华车里，在繁华都市中缓缓驶过。都市的流光溢彩在车窗外流动，偶尔飘进几丝都市的喧嚣。富豪拿出精巧别致的手机，轻轻按动几个键，一笔巨额的资金轻松转账。
这是我们在电影中经常看到的镜头，我们通常认为这种带着高科技色彩的画面只能存在于未来。今天，在人们开始担忧《后天》中描述的冰天雪地和《天地大碰撞》中的灾难在现实世界中发生的可能性的时候，我们所看到的高科技未来实际上更以我们无法预料的速度走入我们的生活。电影里所描述的手机转账，是结合了货币电子化与移动通信的手机银行的一个功能。作为一种的崭新服务，手机银行业务在发达国家已经蓬蓬勃勃地开展起来，在国内手机银行也正如雨后春笋般般壮大。手机银行能够让人们在各种场所、甚至在差旅途中高效便利地处理各种金融理财业务，而且能使人们在任何时间任何地点，以安全的方式办理业务，因此人们称手机银行是“贴身金融管家”。
手机银行在欧洲和日本已经非常普及。以日本为例，仅在2001年日本的PHS和手机电话的入网规模就已经达到6527.9万部，日前的日本几乎人人都在使用手机，这种极高的手机普及率成为日本手机银行业务快速发展的基础，而日本电信运营商大力开拓的手机IP连接服务，推出的手机在线服务内容丰富、交流便捷、使用安全、可使用面积广，使得手机银行发展迅速，并得到银行业的普遍重视，被视作与网络银行、电话银行相匹配的“直接银行”工具之一而得到大力的推广和应用。以东京三菱银行的“东京三菱直接服务”为例，使用电话银行、网络银行和手机银行的客户比例分别占到20%、70%、10%。而这种“直接服务”，由于可以方便地实现网络银行、电话银行和手机银行的功能互补，因此也促进了功能相对单一但灵活性十分突出的手机银行的发展。
在国内，由于各大商业银行手机银行业务的相继开办，手机银行对于老百姓来说已经不是什么新鲜事。早在2000年2月14日，中国银行与中国移动通信集团公司签署了联合开发手机银行服务合作协议，并于当年5月17日正式在全国范围内先期开通北京、上海、深圳等26个地区手机银行服务。几乎与中国银行同时，中国工商银行也于2000年5月17日开通了手机银行系统，并首先在北京、天津等12个省市分行开通。2000年3月24日，招商银行发布信息，宣布已与广东移动深圳公司合作，联合在深圳推出手机银行服务，随后在重庆、武汉等11个城市推出。2000年4月26日，中国光大银行宣布推出手机银行服务。2004年9月，中国建设银行手机银行项目推出，并于2005年初与中国联通达成协议，使用CDMA手机的建行用户可以用手机缴纳水、电、气、电话、交通等各项费用。
手机银行的“强硬后台”
也是在2005年初，交通银行推出了“国内第一家真正的手机银行”。与其他银行推出的SMS服务不同，交通银行以欧洲流行的WAP通信方式在移动电话上为用户提供金融服务。WAP的通信方式执行无线连接协议，需要手机有能够上网的功能，由电讯提供商以包月或流量收取上网费；它的好处在于用户不用更换手机SIM卡，不用改变手机设置，不用去银行柜面办理任何手续，只需用户用手机登录银行网站就可以进行金融服务。
而国内开通的手机银行业务更多的是以SMS制式来服务，即银行短信服务。SMS类的手机银行业务是由手机、GSM短信中心和银行业务系统构成的。手机与GSM短信中心通过GSM网络连接，而GSM短信中心与银行系统之间的通信可以通过网络来完成。某些情况下，短信中心还可能通过一个业务增值平台与银行前置机相连，以减轻短信中心的负担。从收费方面看，短信手机银行按用户发送的短信条数收取信息服务费，费用支出更为明了一些。
国内各大银行提供的手机银行服务内容已经比较丰富，几乎能够进行除现金以外的所有其他金融业务，如查询账户余额、账户明细、消费积分；本人名下转账、转账给他人，异地汇款；水、电、气、电话、交通等各项银行代理的缴费业务；银行账户与证券保证金账户之间资金互转；并进行外汇买卖，提供外汇实时行情、实时交易和委托交易等业务。
安全的手机银行，需要好网络的支持
手机银行虽然已经不是一件新鲜事，但是对于大多数人来说，要让这个还停留在新闻印象里的事物成为真正和电视、电话一样便捷使用的工具，还需要假以时日。首先，虽然中国国内的手机银行业务虽然多家银行都已开展，但实际的用户比例无法与手机用户数量匹配。其次，国内的电信运营商并没有专门针对手机银行业务开发相应的产品模式，而手机银行最终如何超越查询转帐两大功能，真正成为一个移动的POS机或ATM机，电信2.5 G、3G标准推行后，兼容问题能否妥善解决等问题仍然悬而未决。第三，手机银行的日常业务涉及到诸多金融机构之间的转帐、个人帐号密码的提交传输、银行网络和电信网络的信息互动，手机银行网络的安全性能、稳定性能尚待进一步完善。
在日前已经开通手机银行业务的国有银行里，建设银行使用国内厂商华为3Com的设备和整体方案搭建了连接电信运营商和自身金融网络之间的稳定桥梁，使得建设银行的手机银行在筹备时间紧迫的情况下业务得以按时开展。就建行手机银行业务进展的情况来看，以华为3Com为代表的国内网络设备生产商，在网络安全、设备稳定性能等方面已经具备了足以与国外厂商媲美的实力。
据悉，华为3Com公司已经成功服务于河北省建设银行、人民银行总行、工商银行总行等单位。经过近年来持续的投入与学习，华为3Com已经具备了对客户项目进行整网规划以及需求分析的实力。通过与各大商业银行、系统集成商建立联合实验室、组建专门针对金融行业的服务团队等方式，华为3Com积极促进金融行业客户与系统集成商与之进行沟通和交互，从而更加准确、及时地把握和满足目标客户的个性化需求。
轻轻按动几个手机按键，个人金融业务能否轻松搞定，背后是网络设备和解决方案提供商的实力。没有这样技术厂商的支持，大富豪死按几个按键，出现的确是“Service Denied”（拒绝服务）或者“Failure”的字样，那么繁华的城市大道上就多出了一个被摔烂的手机。
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这家伙很懒，什么都没写！
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