保险业:消除“瓶颈”健康发展

    |     2015年7月12日   |   文库   |     评论已关闭   |    829

||2005-03-16


  相对于业务层面年均30%以上的高速增长所呈现出的红火场面,中国保险业的信息化建设严重滞后,信息化应用水平在整个金融系统内部明显偏低,这一薄弱环节已成为制约整个行业长期健康发展的“瓶颈”。业内人士认为,造成这一尴尬局面,与保险行业的自身特点,以及IT厂商的认识都有着或多或少的关系。


  保险行业有着悠久的历史传统,在发展保险业务和对保险公司的内部管理上,IT技术的最大特点实时性和安全性似乎得不到充分的体现。因此,这就造成了保险行业自身对IT技术的关注不够,投入、使用要求也不高。


  比如,网上银行、刷卡消费和网上证券交易等早已开展多年,普及率已经相当高,但网上投保相对还是比较新鲜。从消费行为的角度看,消费者选择保险公司投保注重的是保险公司的服务质量和性价比,而不会太多考虑它的时间效益性和它的方便快捷,这和办银行卡、证券投资是不一样的。相对于冷冰冰的不会说话的电脑,保险业务人员的服务态度和口才会更有说服力。另外,银行和证券公司为了扩大业务,在过去会建立营业部,这与发展网上业务相比,投资会更大,因此他们现在会更多地注重发展网上业务,以降低成本投入。而保险公司不一样,它不需要建立太多的营业部来发展业务,考虑更多的是聘请有能力的业务精英来推广业务。


  此外,目前在保险业信息化的发展和建设过程当中,还缺乏统一的行业标准和统一的组织协调及管理。


  IT厂商对于保险行业的关注程度也远远低于银行和证券,而且,在近期产品营销和远期行业扎根这两者之间,几乎多数IT企业都选择了更加功利的前者,由此造成服务于保险业信息化建设的IT厂商无论在数量上还是在实力上均较银行业稍逊一筹。


  但是,从近几年保险业务的发展实践看,在大上业务的同时,保险公司必须相应地加快信息技术的建设步伐,否则业务上去了,而信息化建设跟不上,整体水平不高,就会出现功能不全、监控能力弱、安全隐患大、资源共享难等问题。信息化建设已经成为保险公司增强核心竞争力的重要手段。


  很显然,国内保险企业已经意识到信息化的重要性,并在IT系统应用方面取得了较快发展。调查显示,保险企业各种IT系统的应用在去年得到了明显提高:


  (1)被调查的保险企业均建设有自己的核心业务系统、办公自动化系统(OA)和财务管理系统,虽然不少企业的上述系统(尤其是核心业务系统)目前即将或正在面临着被改造或被替换的局面;


  (2)被调查企业在管理信息系统(MIS)、人力资源管理系统、影像系统、广域网方面的应用比较普遍。而对于精算支持系统,鉴于当前日趋明显的业务集中化趋势,保险企业总部目前基本上都拥有自己的精算支持系统;


  (3)经过近两年的大规模建设,保险企业的呼叫中心系统普及率迅速提高,大大改善了保险企业在市场上的形象,对保险业务的拓展起着很好的支持。当然,我们也应该看到:1、不少保险企业的呼叫中心建设是从各地方分公司开始的,而建立在总部的集中式呼叫中心相对较少;2、地方分公司对呼叫中心的认识存在一定偏差,不少人认为传统的电话中心即为呼叫中心,因此造成统计数据出现一定程度的浮高;


  (4)电子商务系统的应用状况明显低于其它IT应用系统。实际上,在目前的网络应用环境和信用环境下,电子商务的大范围应用似乎还显得有点一厢情愿,保险企业在这方面的热情并没有IT厂商想象的那么高;


  (5)客户关系管理(CRM)已经成为各家保险企业关注的焦点。可以预计,在未来两年内,客户关系管理系统(CRM)的应用普及将分别在总部和分公司两个层面得到很大提升,尤其是在总部层面上。


金融时报

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