2.68亿张信用卡 暗藏四大乱象
||2012-02-15
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如果你的钱包里没有一张信用卡,那就彻底OUT了。1985年中国银行珠海分行发行了第一张信用卡,如今,我国信用卡累计发卡超过两亿张。根据央行的最新数据显示,截至2011年第三季度末,全国累计发行信用卡2.68亿张。以此来看,平均每五个人中就有一个信用卡的持卡人。
25年的时间,中国信用卡市场已经发生了巨大的变化,然而,与此伴生的信用卡市场的各种乱象,让这个以信用为基础的市场,出现了很多“跑偏”的现象。成千上万张休眠卡,恶意透支、呆账坏账让银行开始头疼,而另一方面,收费随意、服务不到位也让持有信用卡的客户怨言不断。
违规发卡遇新规
不少人得到过办信用卡赠送礼品,多办多送的“实惠”。2011年1月银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,信用卡未经持卡人激活并使用,不得发放任何礼品或礼券。
“以前很多银行把信用卡办理的一些业务外包了出去,有的和信用卡中心的业务员的业绩相关,所以出现了很多办卡送礼物以提高发卡量的情况。银监会明令禁止了以后,类似的现象少了很多。”一位业内人士告诉记者。
但是一位信用卡中心人士表示,由于各行的征信政策都不太一样,容易产生有的人在这个行不能办到的事情在别的行能办,同一条件各行批准额度也不同。这让很多违约风险大的人都能拿到与其不相称的卡。在此条件下发出的一张张信用卡,隐藏的风险不言而喻。
坏账风险每日增
针对日益猖獗的信用卡犯罪行为,2009年年末,最高人民法院、最高人民检察院正式发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。
但是恶意透支的案件仍然层出不穷。近期就有媒体报道,一名西安男子李某因恶意透支被法院以信用卡诈骗罪判处有期徒刑3年,并处罚金20000元。
央行发布的数据显示,在2.68亿张信用卡的累积发卡量中,信用卡逾期半年未偿信贷总额增长较快,占期末应偿信贷总额比率有所下降。
服务落后怨言多
“我的信用卡应该每个月的月初寄账单,但是这个月,都已经十几号了,还是没有收到我的刷卡账单。”一位股份制银行的信用卡用户对记者说。另有用户对记者抱怨:“我的信用卡办了以后,并没有激活,但是居然发短信扣费了。”
据媒体报道,某银行信用卡用户郭女士因特殊原因有3100元晚了4天还款,被按22926元的账单计了328元利息,由此引发了她对“信用卡全额计息”的质疑。郭女士表示,3100元没有及时归还是有特殊原因的,并不是故意拖欠,且仅晚了4天,“如今却要承担22926元的利息,没有道理”。
诸如此类的抱怨几乎每天都充斥媒体,对银行多收费、少服务的印象也越来越深刻。除此之外,暗含的收费陷阱也不被大家所知。据介绍,收费陷阱主要包括逾期还款年利率高达18%、分期付款免息不免费、在信用卡里存钱再取也要手续费和以上提及的全额罚息等。
即便是银行收费,也存在各家不统一的状况,如信用卡挂失,各家银行收取20元—60元不等的费用。
安全问题惹人恼
“刷卡,没有密码。”这似乎成了很多信用卡一族再普通不过的一句话,然后就是这种没有密码的信用卡,潜伏着极大的安全隐患。很多商店的收银员很少去比对签名,此外,很多持卡人还担心,即使有比对签名的程序存在,想模仿签名冒充卡主消费也很容易。而且一些饭店结账时,服务员拿走信用卡结账,很多持卡人的信息被盗用,甚至被安装上了盗取卡片上信息的专用设备。
此前,沸沸扬扬的“银行泄密门”也让信用卡的用户至今仍然不能完全消除顾虑。尽管相关部门后来紧急发布澄清声明,称“多家银行用户数据泄露”信息严重失实。然而由此带来的国内银行的安全问题依然引起了广泛关注,“银行在很多环节采用普通电话、邮件文本附件传送交易指令和数据,这很容易在某一环节就被截取信息”。一位曾参与开发银行卡相关系统的人士指出。
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