银行业需令用户释除安全疑虑

||2005-11-30

银行业需令用户释除安全疑虑

Unisys 点拨如何进一步推广网上银行

由于互联网日益流行，加上全球银行业希望削减服务成本的双重因素，网上银行是不可逆转的行业趋势，但专家指出，要令网上银行服务全面普及，技术层面的影响可能不是最关键的，市场对网上银行安全性的心理障碍是更大的瓶颈。根据Unisys最近在世界8个地区对6,400多名银行用户的意见调查结果显示，大部分的被访者关注其身份被盗窃的风险，而有五分一更表示对此极表担心。

自上世纪90年代中美国数家银行携手在互联网上成立了全球首家网上银行以来，网上银行的发展速度十分迅速，发达国家有85%的主要银行已经或正在设立网络把业务挪到网上，中国的网上银行起步较晚，但发展头势也毫不逊色，自1998年第一笔网上银行交易成功至今，网上银行个人客户超过4,000万户、企业用户达到60万户，2004年的网上银行交易量多达人民币40万亿元，似乎不论在国际或我国市场，推广网上银行业务是顺水推舟、容易不过的事情，但现实是否如此？

Unisys 在今年6至7月期间委托独立调研机构，向美国、英国、墨西哥、德国、法国、澳大利亚、巴西及香港的6,492名年龄由18至65岁的银行用户进行了意见调查，结果显示有三分一的被访者曾经使用网上银行服务，尽管只有11%的被访者有身份被盗窃的亲身经历，66%表示关注此问题的危险，其中更有21%表示对此甚为担心。

被访者担心身份被盗窃的原因依次为: 财务损失(27%)；担心他人假冒其名字作奸犯科(17%)；解决有关问题费时失事(16%)；被他人知道本身私隐资料而感不安(15%)；担心人身安全(7%)；对事件来龙去脉毫不知情感不安(5%)；对更换／重新申请信用卡感麻烦(4%)。

Unisys中国金融事业部合伙人及总经理吴钺表示：“上述调查结果为业界显示出进一步推广网上银行的瓶颈。现在普罗用户对网上银行服务的认受程度是取决于心理因素多于实际因素，上网技术的普及性、个别银行的网上服务的亲和力固然不能忽略，但最重要的是银行是否能令用户对其网上服务的安全性放心。”

根据同一项调查，半数的被访者为了得到更好的安全保护，他们会考虑改用其它的金融机构，而有三分之一表示他们不介意支付较高的服务费用以取得较佳的安全保护。

吴钺指出，总的而言，消费者的普遍心理是期望银行积极主动采取更严密的安全措施，协助他们防止身份被盗窃，此外，消费者也期望银行能牵头作更多的安全意识教育工作，令他们有所防范。具体来说，银行可实施下列五点策略，巩固本身的安全防御和加强客户教育工作：

 网络窃匪为了攻破金融机构的防御系统，他们不断更新其攻击所用工具及技术，因此金融机构也必需紧贴其步伐，例如不应只单倚靠简单的个人识别变换（PIN）或密码来保护基于Web的交易，应该考虑引进网络监控及加密（encryption）等较先进的安全机制。

 在机构内设立一个统一的特别部门来监控诈骗案件，这个部门必需能掌握实时的骗案侦测数据，同时能马上发布通知整个机构。

 设立应用于整个机构范围的身份鉴别及访问政策，这不仅限于规定谁能访问及控制客户数据及建立有关的责任制度，同时它也决定鉴别用户身份的方法。

 随着金融机构的业务范围在世界各地扩展，它必需经常教育其分支单位及前线员工，指导他们向客户讲解如何保护其身份不被盗窃的方法。

 整合及总结从不同渠道取得的信息和经验，这包括分支单位、网上交易及电话等，这将令金融机构的安全措施与时俱进，精益求精，为其客户提供更佳的保障。

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