对接“十四五”国土空间布局,打造区域特色金融服务畅想

    |     2021年2月24日   |   客世原创   |     评论已关闭   |    275

“十四五”规划将“构建国土空间开发保护新格局”作为重要内容,指出要“立足资源环境承载能力,发挥各地比较优势,逐步形成城市化地区、农产品主产区、生态功能区三大空间格局。”商业银行应以全会精神为引领,根据各地不同战略定位,进一步做好属地化特色经营,发挥金融“融入、融汇、融通”作用,做创新投融资、数字化服务、普惠金融的“引水员”,将金融活水送到经济聚集区、送到粮食主产区、送到生态保护区,让金融产品和服务对接当地经济发展需要,在服务区域协调发展和高质量发展中培育特色竞争优势。

一、在城市化地区,发挥商业银行零售业务优势,从供需两头,满足属地密集的经济与人口需求。

国内中等收入群体不断扩大,这部分人群主要生活在城市化地区,是消费升级需求的主力军。随着经济的高速发展,中国长期面临产能过剩局面,但供给质量不高,供需两端结构性失衡,供给端难以有效满足居民对优质商品和高品质服务的消费需求,不少高附加值商品还需要依靠进口。商业银行应顺应市场需求,打通国民经济经络,在B端,通过灵活运用抵质押贷款、小微企业贷款等产品支持高成长型企业,特别是中小微企业发展,聚焦企业融资难、融资贵、融资慢的痛点,辅助企业技术创新、研发设计,加速资金周转效率,提高企业活力和产品服务迭代速度,对接市场需求。在C端,老龄化社会、全面二孩政策、消费驱动的时代已经到来。商业银行应关注大健康、养老、教育、文化、餐饮、家政等消费领域,通过将金融产品和服务嵌入居民消费场景,提供便利的个人消费贷款、信用卡、灵活分期等产品,为大众消费提供金融支持。同时,随着经济高速发展和家庭财富的累积,商业银行应关注居民资产理财和配置等金融服务需求,设计更多吸引力强、便利度高的智能投顾产品,通过移动端、自助端场景对接大众客户,通过私人银行对接高端客户,为民理财、助民生财。

在布局城市化地区的过程中,也需关注属地的城市规模、宏观政策、人口结构、产业链布局等因素,因地制宜做文章。国务院2014年发布的《关于调整城市规模划分标准的通知》将城市规模划分为四类:Ⅱ型大城市,城区常住人口100万以上300万以下;Ⅰ型大城市,300万以上500万以下;特大城市,500万以上1000万以下;超大城市,1000万以上。2019年,发改委《2019年新型城镇化建设重点任务》中,明确中心城市和城市群是未来重点发展方向。千年雄安大计,重塑京津冀版图,长三角裂变扩容,长江经济带布局长远,珠三角华丽转身粤港澳大湾区,海南自贸区下出先手棋、中部崛起各省会龙头角逐激烈。各城市群、经济带的战略定位、资源禀赋、产业集群各异,商业银行必须做到具体问题具体分析,拿出适应区域基础建设、产业转型升级、居民生活需求的特色服务策略。

二、在农产品主产区,发挥“三农”领域既往经验,支持属地增强农业生产增收能力。

在都市圈兴起的背后,广大农村地区成为为城市托底的腹地,18亿亩耕地红线是人民的“米袋子”、“菜篮子”、“果盘子”的基础保障。服务三农,商业银行要有“扎进土地,走入农村”的钻劲儿、韧劲儿,做到精细化、系统化服务。

一是服务新型职业农民,利用助农贷款为农民生产种植、资金周转提供信贷支持。二是服务现代农业领域企业,提供融资、结算、代理等资金融通支持,服务农业集约化高质量经营。三是利用银行自有网上商城、直播带货、积分兑换专区等渠道,为属地农特产品代言,为打通农村市场和电商对接的“最后一公里”提供有效路径。四是把握乡村振兴战略机遇,将城市服务小微企业经验快速复制推广到农村地区,运用大数据为农户画像,利用金融科技能力发现和识别信用,开拓零售业务新生市场。五是抓住5G技术应用和线上经济迅速向农村地区扩张的契机,利用和拓展银行现有金融服务点等前期布局优势,服务县域居民金融需求。

三、在生态功能区,以信贷金融产品,支持保护生态环境和生态产品。

绿水青山就是金山银山,十四五“美丽中国”建设蓝图已经绘就。商业银行应为生态功能区输血,为生态企业经营者造血,支持保护生态大产业发展。

一是响应国家鼓励将农村闲置宅基地和房屋出租经营,用于发展乡村旅游和休闲产业的政策导向,设计适用于类“农家院”项目的设计装修、服务经营贷款,辅助一个个“美丽乡村”集群化、品牌化,为大城市居民旅游度假提供落脚点。二是对接文化和旅游融合发展模式,为富有文化底蕴的世界级旅游景区和度假区提供金融支持,助力打造文化特色鲜明的国家级旅游休闲城市和街区,发展红色旅游和乡村旅游。三是对接绿色环保企业,从发放绿色贷款、提供资本市场绿色金融服务等角度出发,参与生态环保领域发展,为绿色发展增添动力。四是着力支持生态建设、水源涵养、环境提升等地方大中项目,为政府生态治理提供金融服务。

当然,同一属地可能涉及多个空间布局,不同区域也需要通过进一步丰富金融产品,服务资金、数据等生产要素的双向交流、达到优势互补。在服务实体经济、消费升级、乡村振兴、美丽中国等领域,可想可做的还有很多。谨以本文抛砖引玉,为商业银行探索新发展路径、挖掘新发展动能提供些许思路。

 

作者:丁玲芝;就职于中国建设银行远程智能银行中心天津分中心客服二处;

本文刊载于《客户世界》2021年1-2月合刊。

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